Bunq Bank


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Bunq Opiniones y Análisis

Bunq es una institución financiera (1Opens in a new tab.) de las llamados “bancos móviles”, “mobile banks” (10Opens in a new tab.) (11Opens in a new tab.) o de “nueva generación” (8Opens in a new tab.). Es de origen holandés (2Opens in a new tab.) y está registrada y autorizada en España (3Opens in a new tab.). Otorga a sus clientes un IBAN español que es apto para domiciliar recibos y percibir nóminas (4Opens in a new tab.), como así también emitir y recibir todo tipo de transferencias sin cargo en el área SEPA (5Opens in a new tab.). Bunq es una empresa “verde” (15Opens in a new tab.), como son hoy tendencia los “green banks” (14Opens in a new tab.), que ofrece varios tipos de tarjetas de prepago o prepaid (12Opens in a new tab.), entre ellas Mastercard (6Opens in a new tab.). Bunq presta todos los servicios financieros de los bancos tradicionales (7Opens in a new tab.) excepto autorizaciones de descubierto (16Opens in a new tab.), préstamos y adelantos en cuenta (17Opens in a new tab.), productos de ahorro y sobregiro (9Opens in a new tab.).

Bunq opiniones: Las opiniones de Bunq reciben una valoración total de 4.1 sobre 5 en el comparador financiero Konsumer Info y en las tiendas de aplicaciones de Apple y Google las opiniones son de 4.5 y 4.2 respectivamente.

Bunq es un banco que se considera la mejor opción para viajeros frecuentes: cobertura global ampliada gracias a la red dual de tarjetas Mastercard y Maestro, comisiones muy atractivas para operaciones dentro y fuera de la zona Euro, y transferencias internacionales con las comisiones más bajas gracias a Transferwise, integrado en la aplicación Bunq.

Bunq tiene tres productos: bunq Premium (7,99 € al mes) o bunq Joint (9,99 € al mes) y Bunq Pack (19,99). Con hasta 25 cuentas e IBAN diferentes, bunq hace que sea fácil de compartir con su cónyuge, familia, amigos o socios comerciales. Asimismo, sea cual sea la fórmula elegida, el banco retribuye los fondos depositados en la cuenta hasta un límite de 10.000 €, al tipo anual del 0,27% bruto. El envío de la tarjeta gratuita por correo postal cuesta diez euros.

Se recomienda tomar la cuenta Bunq más barata que es la cuenta Bunq Premium.

La gran diferencia entre Bunq y otros bancos es que la banca en Bunq solo se puede hacer a través de la aplicación y que Bunq no ofrece otros servicios, como cuentas de ahorro, préstamos, descubiertos o tarjetas de crédito.

La estructura de costos también es muy diferente: abrir una cuenta y abrir más cuentas asociadas es gratis. Por una tarjeta de débito, que es válida por cuatro años, pagas 9 €. Eso es mucho más barato que tener una cuenta corriente con una tarjeta de débito en otros bancos. Estos costes varían de unos 17 € a más de 60 € al año.

Tenga en cuenta: en Bunq paga por otra cosa, a saber, 0,04 € por pago de pin y 0,80 € por retiro de efectivo en Alemania, España y otros países del euro.

Bunq es un banco móvil recién desembarcado en Alemania a finales de 2018 con una simple ambición: eliminar “fronteras y obstáculos en el sector bancario tradicional”. Y para ello, la banca móvil gestionada 100% por smartphone despliega descaradamente su estrategia orientada en torno a una experiencia bancaria que anuncia original, sociable, colaborativa y transparente .

Por tanto, este banco de tercera generación o “neobanco” está llamando a la puerta de un mercado ya bien desarrollado (N26, Nickel, Revolut, Orange Bank, Eko, etc.) con jóvenes y personas móviles como su principal objetivo de mercado.

Obviamente, estábamos intrigados por este deseo declarado de innovar y, por lo tanto, decidimos desenvainar nuestras lupas para estudiar la oferta de Bunq de arriba abajo y de lado a lado, ¡para verificar si se ha dado los medios para estar a la altura de sus ambiciones! La idea es darte nuestra opinión sobre Bunq en tantos ángulos  como sea posible, como por ejemplo:

  • Diferentes ofertas de Bunq
  • Precios de Bunq
  • Seguro y asistencia para sus tarjetas
  • Condiciones de acceso
  • El valor real para los viajeros, etc.

¿Qué es Bunq?

  • Bunq es una banco inscripto en el Banco de España y que otorga un IBAN español a sus clientes.
  • Las operaciones bancarias se realizan solo a través de una aplicación utilizada en su teléfono móvil. No es posible realizar operaciones bancarias sin acceso a Internet.
  • Abrir una cuenta corriente es gratis. Puede tener un máximo de 10 cuentas (gratuitas).
  • Transferir y recibir dinero es gratis.
  • Una tarjeta de débito cuesta 9 € por cuatro años.
  • Un pago con pin cuesta 0,04 € y un retiro de efectivo cuesta 0,80 €. Esto se aplica a todos los países del euro, incluidos España y Alemania.
  • Es posible operar con Bunq fuera de los países del Euro. Fuera de los países del Euro, un pago con tarjeta de débito cuesta € 0,04 + 1,2% de recargo por tipo de cambio y un retiro de efectivo cuesta € 2,25 + 1,2% de recargo por tipo de cambio.
  • También paga 0,04 € si falla un pago con PIN o un retiro de efectivo porque ha introducido el código PIN incorrecto, no tiene suficiente dinero en su cuenta o su cuenta está bloqueada.
  • El saldo de su cuenta Bunq está cubierto por el sistema de garantía de depósitos.
  • Bunq no ofrece otros productos bancarios, como cuentas de ahorro, sobregiros, tarjetas de crédito o préstamos.
Tarjeta Bancaria3 tarjetas posibles de la red Mastercard y Maestro
Ingresos mínimosNo requerido
Precio mensual7,99 €, en la opción Premium. El plan más barato y el que recomendamos para la mayoría de los usuarios
Beneficios3 tarjetas bancarias – Aplicación móvil segura y fácil de usar – Recomendada para viajeros – Pago móvil

Pros y Contras de Bunq

Antes de estudiar Bunq en detalle, me gustaría mostrarle a usted los pros y los contras, es decir, las ventajas y desventajas que he encontrado después de un mes de uso.

Pros (Ventajas)

  • Abra varias cuentas de forma gratuita.
  • IBAN español e inscripto en el Banco de España. Domicilie sus recibos, reciba y emita transferencias
  • Los límites de las tarjetas de débito y las cuentas se pueden ajustar directamente a través de la aplicación.
  • Concéntrese en la automatización, ya que todas las funciones se pueden organizar en tiempo real en la aplicación Bunq.
  • Pago sin contacto posible y se puede activar y desactivar a través de la aplicación.
  • La tarjeta de débito se puede activar y desactivar para pagos en el extranjero y se puede configurar por país.
  • Bloquee su tarjeta de débito inmediatamente a través de la aplicación si se la roban.
  • Los saldos de sus cuentas están cubiertos por el sistema de garantía de depósitos y, por lo tanto, están cubiertos hasta 100.000 €.
  • Características adicionales interesantes: puede, por ejemplo, enviar una ‘Solicitud’ a alguien de quien reciba dinero y vincular su cuenta a la de otra persona a través de ‘Conectar’, por ejemplo, durante unas vacaciones conjuntas. La desventaja es que solo es posible con otros clientes de Bunq.
  • Puede configurar que reciba un mensaje push (notificación en la pantalla de su teléfono sin la aplicación abierta) para pagos, solicitudes y pagos con PIN.

Contras (Desventajas)

  • Algunas funciones colaborativas solamente se pueden utilizar si los otros usuarios también son clientes de Bunq.
  • No se puede abrir una cuenta de ahorros ni solicitar un préstamo como en los bancos tradicionales.
  • Sin sucursal bancaria ni oficina física para asesoramiento personal.
  • Un poco más caro que los bancos en línea de la competencia, aunque la diferencia es mínima.
  • Atención al cliente no disponible por teléfono. No hay un número de teléfono al que pueda usted llamar.
  • Retiros de efectivo: 0,99 € (los primeros 10 retiros por mes son gratuitos)
CaracteristicasVentajas De BunqDesventajas De Bunq
Tipo de cuenta– 3 tarjetas bancarias de débito (Mastercard / Maestro)
 – hasta 25 IBAN diferentes si se desea.
– Licencia bancaria europea
Protección de depósitos hasta 100.000 € a través del banco central de los Países Bajos
– IBAN español. Válido en todos los países SEPA.
– Sin productos crediticios
– Sin sobregiros autorizados
requisitos de entrada-Accesible a todos los residentes de un país de la UE
-No se requieren ingresos mínimos
-No se requieren operaciones mínimas
-Accesible a menores, a través de sus tutores legales o padres.
Apertura de cuenta-Apertura simplificada y rápida de la cuenta
-Muy bajo número de recibos requeridos
-Accesible a los menores a través de sus padres o tutores legales.
-Tratamiento rápido de recibos
-Debe proporcionar su número de registro fiscal si lo tiene
Tarjetas bancarias y medios de pago– 3 tarjetas bancarias posibles
– Cobertura ampliada gracias a la doble red Mastercard y Maestro
– Alto límite de pago
– PIN y CVC temporal no están presentes en la tarjeta física para mayor seguridad. Puede leerlos y modificarlos desde la aplicación.
– El saldo de la cuenta se actualiza instantáneamente en tiempo real.
-Límite de retiro levemente bajo. Hay que cambiarlo eb la app.
La tarjeta es prepaga, no de crédito.
No se emiten chequeras.
 Seguro básico para tarjetas bancarias en el exterior.
Estructura de precios-1 mes de período de prueba gratuito sin obligación de permanecia. Simplemente cancele dentro del primer mes.
-Competencias de gestión de cuenta (7,9 € en particular para 3 tarjetas bancarias y 25 IBAN)
-Tarifas competitivas en la UE y fuera de la UE
-Tarifas muy bajas para transferencias internacionales de dinero
Retiros de efectivo gratuitos limitados a 10 por mes.
Aplicación movil-Aplicación móvil muy bien valorada en las tiendas de aplicaciones
-Rápida y agradable de usar y muy intuitiva
-Mejora de la seguridad de su cuenta (CVC temporal, bloqueo de tarjetas) 
-Realmente interesante para la gestión de presupuestos. Puede reemplazar las aplicaciones de gestión presupuestaria existentes.
-Compatible con Apple y Google Pay
Sin versión de escritorio, solamente móvil (a algunos usuarios no les importa, pero es un problema para mí)
Bunq Joint – Cuenta Conjunta-Más fácil y rápido de configurar que una cuenta conjunta tradicional en un banco clásico.
-Flexible en funcionamiento que una cuenta conjunta, pero con características similares.
-Puede usarse con múltiples configuraciones para fines personales o comerciales.
-Puedes compartir sus 25 IBAN con hasta 100 usuarios.
-No tiene la obligación de demostrar su relación con las personas con las que está creando la cuenta conjunta.
-Fácil y gratuita desconexión de la cuenta conjunta si es necesario.
– La oferta de tarjetas físicas y virtuales es bastante limitada dada la cantidad de usuarios posibles.
– No hay posibilidad de solicitar tarjetas adicionales al total de las ofrecidas, ni más cantidad de IBAN teniendo en cuenta que se admiten hasta cien usuarios.
Bunq Pack– 3 tarjetas físicas, 4 tarjetas virtuales y 25 IBAN para cada usuario.
– Posibilidad de tener una
cuenta comercial
– Más barato que tener varias cuentas Premium.
-Posibilidad de comprar tarjetas e IBAN adicionales
Manejar estos paquetes dentro de la app es un poco complicado durante los primeros días hasta que se aprende qué hace cada funcionalidad.

Las tres fórmulas de productos de Bunq

En primer lugar, es importante entender cómo está organizada la oferta de banca móvil en Bunq, antes de dar nuestra opinión sobre Bunq sobre cada una de las cuentas que ofrece.

Aquí hay una descripción general de las 3 cuentas principales posibles con Bunq

  • Bunq Premium
  • Bunq Joint
  • Bunq Pack Business
CARACTERISTICASBUNQ PREMIUM BUNQ JOINTBUNQ PACK BUSINESS
Precio mensual7,99 €9,99 €19,99 €
CompromisoNo requerido. Mes a mesNo requerido. Mes a mesNo requerido. Mes a mes
Número de cuentas premium114
Número de cuentas comerciales001
Usuarios máximos12 hasta 1004
Número de IBAN posibles252525
Descubra la ofertaObtenga más información en bunq.com/PremiumObtenga más información en bunq.com/JointObtenga más información en bunq.com/Pack

Para empezar, aquí hay un resumen general de la oferta propuesta por Bunq, con un total de 3 cuentas diferentes para particulares, sabiendo también que este banco Bunq ofrece una cuenta para profesionales (Bunq Business). Las tres fórmulas se basan en la oferta central de Bunq, a saber, la oferta Bunq Premium a 7,99 €.

  1. Oferta Bunq Premium a 7,99 € al mes: se trata de una cuenta individual estándar que te permite tener hasta 25 IBAN a tu nombre.
  2. La oferta Bunq Joint a 9,99 € al mes: se trata de una cuenta idéntica a la oferta Premium, salvo que la compartes con un mínimo de 2 personas, interesante para parejas o familias. Su principal característica es que su creación es muy simplificada y que permite gracias a sus 25 IBAN compartir cuentas con hasta 100 personas.
  3. La oferta Bunq Pack a 19,99 € al mes: aquí, es una oferta para tener un total de 4 cuentas: 3 cuentas Bunq Premium + 1 Bunq Business o 4 cuentas Bunq Premium.

Por lo tanto, sin más demora le contaremos todo sobre cada una de estas cuentas, comenzando con la cuenta Premium que es la base de toda la estructura de Bunq

La Cuenta Premium

Esta es la cuenta Bunq más barata y la que recomendamos para la mayoría de los usuarios. 

La cuenta Bunq Premium es la oferta básica de Bunq y es por eso que las dos ofertas, Joint y Pack, se basan en esta oferta Premium, al ofrecer variantes de la misma.

Por lo tanto, vamos a ofrecer  un análisis completo de la cuenta bancaria Premium , comenzando por mostrarle lo que podrá usted hacer concretamente con esta cuenta.

  • 3 tarjetas bancarias internacionales (Mastercard, Maestro)
  • IBAN español.
  • Bunq tiene una licencia española
  • No se permiten sobregiros ni operaciones crediticias. Esta es la desventaja que le veo, ya que no reemplaza 100% a un banco tradicional.

Ejemplos De Uso De La Cuenta Bunq Premium

Para visualizar mejor lo que cubre el neobank Bunq, aquí tiene usted algunos ejemplos sobre el tipo de transacciones que podrá realizar a diario con su cuenta desde tu teléfono móvil

  • Benefíciese de hasta 3 tarjetas bancarias internacionales con débito inmediato de Mastercard y Maestro
  • Pague y retire dinero con su tarjeta desde un cajero con diez extracciones gratis por mes.
  • Obtener un IBAN español (en realidad, hasta 25 IBAN diferentes)
  • Transferencias internacionales entrantes y salientes
  • Pague con su teléfono inteligente (Apple y Google Pay)

En resumen, podrá usted beneficiarse de la mayoría de las operaciones clásicas en los bancos tradicionales o de primera generación.

Además, tenga en cuenta que Bunq le ofrecerá uno o más IBAN españoles, válidos dentro del área SEPA. dentro del área SEPA. 

Los depósitos están garantizados hasta 100.000 € y totalmente protegidos por el sistema de garantía de depósitos del Banco Central de los Países Bajos donde tiene su sede principal.

Pros y Contras De la Cuenta Premium

Aquí hay un resumen de  nuestra opinión sobre Bunq con respecto al tipo de cuenta ofrecida

Pros

  • 3 tarjetas bancarias de débito (Mastercard / Maestro)
  • IBAN español. Hasta 25 IBAN diferentes
  • Licencia bancaria europea. Depósito protegido hasta 100.000 € por el Banco Central de los Países Bajos

Contras

  • Algunos productos bancarios tradicionales no están presentes, por ejemplo, préstamos.
  • Sin sobregiro autorizado.
  • Sin oficina bancaria física.
  • No hay soporte telefónico disponible.

Si desea utilizar los beneficios de bunq para su empresa o como trabajador autónomo, bunq es una solución empresarial. Puede enviar solicitudes de pago, vincular la cuenta con software de contabilidad y acceder a su saldo desde cualquier lugar a través de la aplicación móvil bunq.

También puede iniciar sesión en el escritorio a través del sitio web de Bunq. Bunq es uno de los pocos bancos que otorga intereses (0.27%) en su cuenta comercial.

  • Notificaciones push instantáneas
  • Escanea recibos con la aplicación
  • Link software de contabilidad
  • Pagar facturas con escaneo
  • Vincular solo a 2 cuentas
  • Crea IBAN adicionales (25 gratis)
  • Otorgar acceso (limitado) a otras personas

Requisitos para abrir una cuenta

De un vistazo, estos son los requisitos para abrir una cuenta con Bunq

  • Abierto a adultos y menores (estos últimos a través de sus padres o tutores legales)
  • Obligación de tener un smartphone, ya que es necesario descargar la app de Bunq.
  • Residir en la UE
  • Se requieren pocos documentos respaldatorios, Básicamente sólo un pasaporte o DNI.

Por tanto, podemos decir que Bunq es un banco móvil con muy pocos requisitos de entrada. El hecho de que no tenga usted que residir en España para abrir una cuenta también es muy práctico, sobre todo para estudiantes Erasmus o expatriados. Solo necesita residir en uno de los países de la Unión Europea y ¡listo!

Es interesante notar que Bunq ofrece la posibilidad de que los menores puedan abrir una cuenta. Sin embargo, deben contar con la autorización de sus padres o tutores legales, y tener una cuenta con Bunq.

Pros

  • Accesible para todos los residentes en un país de la UE
  • No se requieren ingresos mínimos
  • No se requiere pago mínimo
  • Accesible a menores a través de sus padres o tutores legales

Contras

  • Hay un proceso de inscripción que dura algunos minutos hasta que se recibe la aprobación para operar.

Paso a paso: cómo abrir una cuenta en Bunq

El trámite es realmente muy simple, no se requiere documentación respaldatoria salvo para acreditar la identidad y la ausencia de un mínimo para abrir la cuenta, lo cual es muy apreciable. Tenga en cuenta también la posibilidad de evitar tomar un video selfie para identificarse haciendo una transferencia SEPA a su cuenta Bunq. La transferencia SEPA viene con información del remitente para que su identidad se pruebe de esta manera.

bunq opiniones
Una vez que se crea su cuenta (aproximadamente 10 minutos), recibirá su primera tarjeta bancaria Bunq dentro de los 8 días (10 días puede llegar a tardar, según algunos usuarios). Puede pedir dos tarjetas más desde la aplicación móvil de forma gratuita.

Si elige usted la opción de transferencia SEPA, la financiación de la cuenta Bunq mediante la transferencia SEPA debe realizarse desde una cuenta bancaria a su nombre (apellidos y nombre). También debe tenerse en cuenta que el procesamiento de los documentos de respaldo es bastante rápido.

Tenga en cuenta que Bunq enviará sus tarjetas bancarias a su casa y le pedirá que les proporcione un número de identificación fiscal (NIF) si tiene.

Entonces, en resumen, veamos paso a paso cómo registrarse en Bunq.

  1. Ir al sitio web
  2. Ingrese su apellido, nombre, sexo, fecha de nacimiento, número de teléfono, y un correo electrónico válido
  3. Definir un código de acceso
  4. Descargue la aplicación móvil Bunq a través de un enlace que habrá recibido por correo electrónico. Complete la información adicional (dirección, etc.)
  5. Subir el DNI o pasaporte.
  6. Realice una transferencia SEPA desde otra de sus cuentas bancarias al IBAN de su cuenta Bunq o tómese un video-selfie.
  7. Espere la validación de su solicitud por parte del servicio al cliente
  8. Una vez que su cuenta esté activada, solicite sus tarjetas Bunq que tardan unos 8 días en llegar a su domicilio

De hecho, se necesitan un total de 10 minutos para abrir una cuenta Bunq a lo que debe sumar unos 20 minutos hasta que recibe la aprobación de la cuenta en su correo electrónico.

Tarjetas y Servicios Financieros Ofrecidos

De un vistazo, esto es lo que ofrece Bunq

  • 3 tarjetas bancarias físicas (Maestro, Mastercard). Éstas no son tarjetas de crédito, sino de débito.
  • 5 tarjetas Mastercard virtuales.
  • No se emiten chequeras
  • Disponibilidad de pago móvil de Apple Pay / Google Pay

Ventajas Y Desventajas En Los Servicios Financieros De Bunq

Desde el punto de vista del cliente veamos qué es lo que me gusta de la cartera de servicios financieros que ofrece Bunq y qué no me ha gustado.

Ventajas (Pros)

  • 3 tarjetas bancarias
  • Cobertura ampliada gracias a la doble red Mastercard / Maestro
  • Límite de pago grande
  • Doble Pin y CVC temporal ausentes de la tarjeta para mayor seguridad y que sólo pueden leerse y recuperarse dentro de la aplicación.
  • Balance de su cuenta actualizado instantáneamente en tiempo real.

Desventajas (Contras)

  • Límite de extracción en cajero automático es bajo (pero se puede cambiar dentro de la aplicación)
  • Solo tarjetas de débito, no tarjetas de crédito
  • No se expide chequera
  • No hay modo de envío de dinero en efectivo (pero sí se pueden hacer transferencias desde a cuenta IBAN)
  • Nivel muy básico de seguro y asistencia para las tarjetas bancarias en el extranjero, pero aceptable.

Con sus 3 tarjetas bancarias físicas (Mastercard y red Maestro), la oferta de medios de pago de Bunq es bastante buena, especialmente porque sus tarjetas incorporan, detrás de su apariencia multicolor,  interesantes características tecnológicas, particularmente en términos de seguridad.

Dos métodos de pago básicos

Por tanto, vamos a analizar  los 2 métodos de pago de Bunq  :

  • Tarjetas bancarias (tecnología, límites, precios, uso en el exterior, oferta de seguros y asistencia, etc.)
  • Pago móvil (Call Pay y Google Pay)

Para empezar, aquí hay una tabla resumen simplificada de lo que necesita saber sobre las características de los métodos de pago que ofrece Bunq.

¡Al principio encontrará una tabla de resumen simplificada con las características de los métodos de pago que ofrece Bunq!

FUNCIONES ANALIZADASBUNQ PREMIUM
Precio mensual7,99 € (mes a mes)
Red de tarjetas disponiblesMastercard – Maestro
Número de tarjetas bancarias físicasHasta tres
TecnologíaAutorización sistemática
Color y material de la tarjetaMulticolor – plástico
Disponibilidad De Tecnología “Sin contacto” (NFC)Sí, pago “Contactless” disponible
SeguridadIncluida, a través de 3DSecure
SobregirosNo
Retiros y pagos máximos500 € por día y tarjeta
50.000 € por día y tarjeta
Número de tarjetas bancarias virtuales Mastercard5
Talonario de chequesNo
Pago móvilApple y Google Pay
Tarjetas adicionales9 € Maestro luego 2 € al mes
9 € Mastercard luego 3 € al mes
Reemplazar una tarjeta física9 €

En cuanto al universo de tarjetas bancarias y medios de pago, conviene hacer varios comentarios:

La doble red Mastercard / Maestro en Bunq

la originalidad de Bunq es ofrecer  2 redes de tarjetas bancarias diferentes : la red Maestro y la red Mastercard. El motivo de esta elección se explica sobre todo por el deseo de Bunk de llegar a las personas que viajan con regularidad, para que puedan tener  la mayor cobertura internacional posible.   De hecho, algunos países (Alemania, España, Países Bajos, etc.) pueden mostrar mayor compatibilidad con Maestro que con Mastercard, mientras que otros, como es el caso de Alemania y España, muestran una red más orientada a Mastercard.

El número de tarjetas ofrecidas en Bunq

Con la cuenta Premium se te ofrecerán 3 tarjetas bancarias físicas con posibilidad de combinar las dos redes. Por ejemplo, tendrá la posibilidad de elegir 2 Mastercard y 1 Maestro o 2 Maestro y 1 Mastercard. Esta es una oferta bastante generosa de Bunq  cuando otros neobancos solo ofrecen una tarjeta física.

El tipo de tarjeta que se ofrece: ya sea Maestro o Mastercard, se trata de  tarjetas con autorización sistemática, muy común en los “neobancos” o bancos de segunda generación como Bunq. Estas son tarjetas que verifican el saldo de su cuenta cada vez que realice un retiro o una transacción de pago. Estas son tarjetas de débito.

Como resultado: no podrá gastar más de lo que tiene disponible en su cuenta  . Esto también explica por qué no es posible un sobregiro autorizado con la oferta de Bunq.

La ventaja de este tipo de tarjetas es que puede controlar su presupuesto con mayor facilidad, y además tener el saldo actualizado en tiempo real, ya sea durante un pago o un retiro. Pero el inconveniente es que genera ciertas precauciones en cuanto a su uso frente a establecimientos que requieren depósito.
De hecho, si, por ejemplo, va a un hotel que requiere un depósito bancario, asegúrese de tener el importe de este depósito disponible en su cuenta, ya que se debitará como garantía de pago del hotel.

Otros establecimientos operan según este principio, por ejemplo, empresas de alquiler de coches o aparcamientos o peajes. Este tipo de tarjeta a menudo encuentra dificultades de compatibilidad con este tipo de establecimiento. Por ello, le aconsejamos que lleve consigo una tarjeta bancaria clásica para pagar este tipo de servicio, con el fin de evitar sorpresas desagradables. Sin embargo, no tuve problemas de este tipo al usar la tarjeta Bunq durante un mes.

Tecnología y seguridad: Generación De CVC

Las tarjetas Bunq incorporan tecnología contactless (NFC) que permite realizar pagos por simple contacto de la tarjeta con el terminal de punto de venta hasta 30 €, así como dos elementos muy interesantes en cuanto a seguridad: La ausencia de CVC en el dorso de la tarjeta y el “PIN doble” .

El CVC, veamos, estas son las 3 cifras indicadas en el reverso de una tarjeta para finalizar ciertos pagos. Están ausentes en las tarjetas Bunq, pero se pueden generar si es necesario directamente desde la aplicación móvil, lo que es una ganancia definitiva en seguridad en caso de robo de una tarjeta bancaria.

En cuanto al PIN Dual o PIN doble, esta es una característica muy interesante e innovadora. De hecho, esta tecnología le permite vincular la misma tarjeta bancaria a dos cuentas diferentes e independientes. ¡La cuenta Premium le permite tener hasta 25 cuentas diferentes que incluso puede compartir con otros usuarios de banca móvil!

Si por ejemplo, ha creado una cuenta para el presupuesto de compras y otra para las vacaciones, puede asociar un código PIN para la cuenta de compras y otro para la cuenta de vacaciones. Dependiendo del código que ingrese, la transacción se debitará en la cuenta correspondiente al código. Muy conveniente. Sirve para controlar gastos y para rendir cuentas a terceros de gastos realizados.

Finalmente, notaremos  la presencia de 3D Secure directamente por la aplicación y no por SMS , lo que puede ser muy conveniente cuando está usted en el extranjero y no tiene una red telefónica. Si realiza una compra que requiere 3D Secure, solo necesitará WIFI para recibirlo directamente a través de la aplicación móvil Bunq.

Talonarios de cheques

Bunq no ofrece una oferta de chequera, una tendencia que es bastante característica en el mercado de banca móvil. Tenga en cuenta que tampoco podrá enviar dinero en efectivo: en este caso, deberá usted hacer una transferencia a la cuenta bancaria del destinatario.

Límites y límites diarios

Con respecto a los límites y límites diarios que ofrecen las tarjetas bunq, aquí hay algunas cosas que debe usted saber:

Unión Europeafuera de la unión europea
pago50.000 € por tarjeta50.000 € por tarjeta
Retiro de efectivo500 € por tarjeta, por día, pero modificables en la app500 € por tarjeta, por día, pero modificables en la app

Bunq ofrece  límites de pago muy altos . A modo de comparación, los techos de N26 a nivel de pago son 5.000 € por día. Y sobre todo porque si tiene sus 3 tarjetas, esto le dará techos potenciales de 250.000 € por día en total.

En términos de retiros, este sigue siendo bastante bajo, con 500 € por día (o 1.500 € por día si usa sus tres tarjetas Bunq).

Tenga en cuenta que los límites máximos de retiro o pago son válidos tanto en la UE como fuera de la zona de la UE y que se pueden cambiar a través de la aplicación móvil.

Tarjetas virtuales

Finalmente, para terminar con el componente de tarjeta bancaria, sepa que Bunq Premium le permite beneficiarse  de las tarjetas bancarias virtuales Mastercard . El principio es simple, son tarjetas bancarias destinadas únicamente a realizar compras en Internet.

Con la oferta Bunq Premium, tendrás a tu disposición un máximo de 5 tarjetas Mastercard virtuales. Esto puede resultar práctico si, por ejemplo, solo quiere usar una cuenta para sus gastos online o para pagar o compartir una suscripción online como Netflix, OCS, Spotify, App Store…

El hecho de utilizar una tarjeta bancaria virtual también ahorra el pedido de una tarjeta física, sabiendo que solo tiene derecho a tres tarjetas físicas.

Podrá tener un máximo de 20 tarjetas Mastercard virtuales al año; cada paquete de 5 tarjetas virtuales adicionales le costará 9,99 € al mes si desea más.

Pago móvil

Bunq ofrece pagos móviles Apple pero también Google Pay. Comencemos por ver lo que ofrece Bunq con Apple Pay.

Si posee un iPhone, sepa que podrá pagar con su iPhone con comerciantes que dispondrán de un terminal compatible con Apple Pay (que cada vez está más extendido en España). Para activarlo, nada más fácil, solo tiene que dirigirse usted a la aplicación Bunq y activar la función Apple Pay para que la tarjeta Bunq quede integrada en su entorno Apple Wallet.

El principio es simple: simplemente lleve su iPhone a la terminal de punto de venta, como una tarjeta bancaria sin contacto, y use la función Touch ID  o Face ID  para realizar el pago.

Tenga en cuenta que el pago móvil puede ser compatible con su iPhone y con su Apple Watch. En cuanto a los límites de pago, simplemente no hay ninguno, dado que la tecnología de seguridad vinculada al uso de Apple Pay se realiza mediante huella dactilar o escaneo de tu rostro 

La ventaja del pago móvil es, por tanto, disponer de un segundo medio de pago, que puede resultar práctico si alguna vez olvida usted su tarjeta bancaria: solo necesitará su iPhone para realizar sus compras. Como recordatorio, al menos debe estar equipado con el iPhone 6 para poder disfrutar de las alegrías de Apple Pay.

Para Google Pay, solo tiene que seleccionar desde la aplicación Bunq, cuál es la tarjeta Bunq que quiere asociar usted con el pago móvil, sabiendo que puede hacerlo con cada una de sus 3 tarjetas bancarias (Mastercard y Maestro). Luego, los avisos legales que recibirá tendrán que ser validados y aprobados por usted, esperar unos segundos, y eso es todo.

Tenga en cuenta también que también puede realizar compras en Internet con el pago móvil de Google Pay.

Asistencia y Seguro de tarjeta

Esta es la única característica de la tarjeta Bunq que no he probado además de transferencias salientes fuera del área SEPA.

Desafortunadamente, ya sea Mastercard o Maestro comercializado por Bunq, tengo solamente la información provista por Bunq sobre la oferta de seguro y asistencia asociada con las tarjetas bancarias de ellos.

La oferta de seguros y asistencia es limitada y ofrecen:

  • Asistencia de emergencia (envío de tarjetas de emergencia tras un robo, envío de efectivo, etc.)
  • Seguro en caso de no recibir un paquete pagado con su tarjeta Bunq

A continuación se muestra un resumen de  nuestra opinión sobre Bunq sobre la tarjeta bancaria y otros medios de pago  :

Ventajas y desventajas de las opciones de pago

Pros

  • 3 tarjetas bancarias
  • Cobertura ampliada gracias a la doble red Mastercard / Maestro
  • Límite de pago grande
  • Doble Pin y CVC temporal ausentes para mayor seguridad y recuperados solo dentro de la aplicación.
  • Balance actualizado instantáneamente en tiempo real.

Contras

  • Límite de retiro bajo (pero se puede cambiar dentro de la aplicación)
  • Solo tarjetas de débito, no tarjetas de crédito
  • Falta de chequera.
  • No hay transferencia de efectivo disponible.
  • Nivel muy básico de seguro y asistencia para las tarjetas bancarias, pero aceptable.

Precios

En este segmento estudiaremos el costo mensual de Bunq Premium y también el precio de los diferentes servicios que tienen. En resumen podemos distinguir las siguientes características

  • 1 mes de prueba gratis sin compromiso de permanencia.
  • 7,99 € al mes es el más barato, y el que recomendamos.
  • Precios convenientes para los viajeros
  • La cancelación es posible en cualquier momento, ya que el precio se paga mensualmente.
Tarifas Bunq Premium
Mes de prueba gratis1 mes donde se puede cancelar en cualquier momento, sin costo ni obligación de permanencia
Tarifas de mantenimiento de cuenta7,99 € por mes
Obligación de permanenciaNo, cancele cuando quiera. Se paga mes a mes.
25 cuentas bancariasIncluido, hasta 25 cuentas IBAN i ASÍ SE DESEA
25 cuentas bancarias adicionales19 € por mes
Tarjetas bancarias físicasIncluye 3 tarjetas, sin comisiones.
Condiciones de uso de tarjetasCondiciones habituales, no he encontrado “sorpresas”
Tarjeta adicional (Maestro)9 € + 2 € al mes
Tarjeta adicional (Mastercard)9 € + 3 € por mes
Reemplazo de tarjeta1 tarjeta de reemplazo gratuita por año y luego 9 € por reemplazo adicional
Tarjetas bancarias virtuales5 tarjetas incluidas, sin costo
Tarjetas virtuales adicionales9,9 € por mes (máximo 10 tarjetas adicionales por año)
Pago con tarjeta en la UELibre de comisiones
Pago con tarjeta fuera de la UEGratis (pero paga el tipo de cambio normal de Mastercard)
Retiro de tarjeta de la UE10 retiros por mes gratis luego 0,99 cts por extracción.
Retiro de tarjeta fuera de la UE10 retiros por mes gratis luego 0,99 cts (+ tipo de cambio estándar de Mastercard)
Emisión de transferencia SEPALibre de costes dentro del área SEPA
Emitir transferencia de moneda (a través de Transferwise)0,50% + tipo de cambio real (tipo medio del mercado)
Recepción de transferencia SEPASin comisiones
Recepción Transferencia de moneda5 € hasta 10.000 €
10 € entre 10.000 € y 100.000 €
20 € más de 100.000 €
Tarjetas bancarias virtualesHasta 5 tarjetas
Tarjeta bancaria adicional9,99 € al mes (máximo 10 tarjetas adicionales)

Precios en Bunq: Ventajas y Desventajas (Pros y contras)

Comparación de precios: Bunq Vs La Competencia

Con respecto al precio general asociado con la cuenta Premium, se deben destacar varios elementos:

Las tarifas de mantenimiento de cuenta de 7,99 € bastante estándar a la vista de lo que exhibe la competencia, como lo demuestra esta tabla comparativa a continuación. 

Por otro lado, dadas las 25 cuentas bancarias y las 3 tarjetas a las que tiene derecho el titular de la cuenta, el precio de Bunq es en última instancia muy competitivo. Como prueba, aquí hay una tabla comparativa en este aspecto, con los otros principales neobancos del mercado:

CARACTERÍSTICABUNQ PREMIUM
N26 BLACKREVOLUT PREMIUMORANGE BANKEKO
Tarifas de mantenimiento de cuenta mensual7,99 €9,90 €7,99 €7,99 €2 €
Número de tarjetas físicas31111
Numero de cuentas251111
IBANEspañaAlemaniaGran BretañaFranciaFrancia
Pagos dentro de la Unión EuropeaGratisGratisGratisGratisGratis
Pagos fuera de la Unión EuropeaSin costo (tipo de cambio de Mastercard)GratisGratisGratis2,5% 0,20 € / pago + 1,75% del pago
Extracciones en cajero dentro de la Unión Europea10 al mes gratis luego 0,99 cts5 Retiros sin coste / mes luego 2 € / retiroSin coste hasta 400 euros al mes y luego 2% del importe a partir de entoncesGratis0 € en cajeros automáticos con 25 gratis por. Luego 1 € por retiro
Extracciones de cajero fuera de la Unión Europea10 / mes gratis luego 0,99 cts + tipo de cambio MastercardGratisGratis hasta 400 euros por mes y luego 2% del importe retirado a partir de entoncesGratis10 retiros por año son gratuitos, luego el precio cambia de acuerdo con sus comisiones de intercambio regionales
Costes de transferencias fuera del área SEPA0,50% + tipo de cambio real (tipo medio del mercado)0,50% + tipo de cambio real (tipo medio del mercado)No disponible15 €21,40 €

Podemos definir que Bunq tiene costes operativos competitivos en la UE y fuera de la UE. De hecho, en la zona de la UE, los pagos son gratuitos con Bunq y ofrecen hasta 10 retiros gratis por mes en la UE, por lo que también es válido en España. Más allá de este límite, Bunq le cobrará un euro por retiro adicional sin tener en cuenta la cantidad extraída del cajero automático.

Además, hay que reconocer que, como la mayoría de los “neobancos” o “bancos móviles” o “bancos de segunda generación”, Bunq tiende a favorecer el uso de la tarjeta bancaria en lugar del efectivo, pero de todos modos hizo un esfuerzo razonable al ofrecer 10 retiros gratuitos en cajeros automáticos. Salvo para las empresas, me da la impresión que para una cuenta Premium es suficiente con esos diez retiros de dinero gratuitos al mes.

Respecto a las transacciones fuera de la UE, son igual de interesantes en la medida en que solo se aplicará el tipo de cambio de Mastercard  para los pagos en moneda extranjera, y también tendrá usted derecho a 10 retiros gratis en moneda extranjera (0, 99 € más allá de esas diez extracciones) con la tasa de cambio Mastercard.

Lo mismo ocurre con la emisión de transferencias internacionales, en la medida en que gracias a su asociación con Transferwise, podrá beneficiarse de transferencias en moneda extranjera por solo 0,50% + el  tipo de cambio real (tipo de cambio medio del mercado), es decir, este es el mejor precio, completamente excelente.

Pros

  • 1 mes gratis sin obligación de permanencia. El abono va mes a mes.
  • Comisiones de mantenimiento de cuenta bajas (7,99 € para 3 tarjetas bancarias y 25 IBAN)
  • Tarifas bajas dentro y fuera de la UE en cuanto a retiros de cajero automático.
  • Tarifas muy competitivas para transferencias internacionales gracias al acuerdo entre Bunq y Transferwise. Bunq ahora tiene una de las tarifas más bajas en este sentido.

Contras

  • Retiros gratuitos limitados a diez por mes. Después de eso, se paga una comisión. Diez extracciones para una persona individual parece suficiente, pero para una empresa puede resultar ajustado.

Viajeros Frequentes: Ventajas y Desventajas de Bunq

Como resumen, Bunq ofrece a los viajeros frecuentes una cartera de tarjetas que abarca la red Mastercard y Maestro para una cobertura internacional óptima. En cuanto a transferencias, cubre escenarios de transferencias entrantes y salientes dentro de la Unión Europea. Fuera de la zona Euro, y gracias a su asociación con Transferwise, las comisiones por transferencias internacionales son bajas.

Veamos las principales características en cuanto a la idoneidad para viajeros de los servicios financieros de Bunq.

  • Seguridad a través de la aplicación Bunq. CVC se recupera dentro de la aplicación y no está en la tarjeta física.
  • Retiros: 10 por mes sin ningún costo y luego un euro (UE y fuera de la UE) por cada retiro.
  • Pago: Sin costo (UE y fuera de la UE)
  • Los precios de transferencia internacional son los más bajos del mercado. Esto se debe a la asociación entre Bunq y Transferwise

Pros

  • Tarifas competitivas para retiros y pagos dentro y fuera de la UE
  • Tarifas más bajas del mercado para transferencias internacionales
  • Seguridad con 3D Secure a través de la aplicación móvil
  • Cartera de tarjetas que abarca la red Mastercard / Maestro para una mejor cobertura internacional

Contras

  • No hay tarjetas de crédito ni sobregiros disponibles.

La cuestión de si Bunq es una oferta de cuenta bancaria adecuada para los viajeros es esencial, por la sencilla razón de que es uno de sus principales grupos objetivo: los viajeros frecuentes.

Análisis De Tarifas Y Servicios Para Viajeros:

Veremos ahora el desempeño de Bunq en los tres aspectos principales que en mi opinión son los más importantes para las personas que viajan, a  saber:

  1. Compatibilidad de tarjetas en el extranjero
  2. Seguro y asistencia ofrecida por la red Mastercard y Maestro.
  3. El precio de las tarifas en la UE y fuera de la UE por la utilización de los servicios financieros de Bunq y los servicios en moneda extranjera.

Respecto al tema de compatibilidad de tarjetas bancarias, debe usted recordar que con la oferta Premium (la que recomendamos contratar, que es la más económica) tendrá hasta tres tarjetas bancarias (Mastercard y Maestro).

La alianza de las dos redes permite una cobertura óptima en todo el mundo , ya que si bien la red Mastercard es una de las más extendidas del mundo, algunos países (como España) son usuarios de Maestro. Al tener dos tarjetas de dos redes diferentes con usted (e idealmente una tercera con la red Visa), estará listo para afrontar problemas de compatibilidad en el extranjero.

Aún así, sobre el tema de la compatibilidad, debe usted saber que  Bunq tuvo una buena idea al integrar 3DSecure en su aplicación móvil, y no por SMS, como se hace con la mayoría de los bancos.

Al hacerlo, si realiza una compra en el extranjero que utiliza 3D Secure pero por una razón u otra no tiene una red móvil, puede recibir su código 3D Secure a través de la red 3G / 4G / 5G o inalámbrica. ¡Lo que realmente puede ahorrarle muchos problemas en determinadas situaciones en el extranjero!

Sin embargo, al utilizar las tarjetas de Bunq en el extranjero (o en la UE para el caso) para establecimientos que requieran un depósito (empresas de alquiler de coches, hoteles, aparcamientos, etc.). Porque a algunos titulares de este tipo de tarjeta, independientemente del banco, les ha ocurrido tener problemas de compatibilidad y que se les niegue la tarjeta. Por lo tanto, cuando viaja es mejor tener saldo recargado en su tarjeta para hacer frente a los depósitos que puedan requerirle. Además de sus tarjetas Bunq, una tarjeta de crédito clásica para prepararse para este tipo de eventualidad puede resultar una buena idea.

Respecto ahora a la cuestión de las tarifas de Bunq para el exterior, simplemente se las presentaremos en forma de tabla, antes de darle nuestra opinión sobre el tema.

CaracterísticaEspañaUnión EuropeaFuera de la Unión Europea
PagoGratisGratisGratis (+ tipo de cambio Mastercard)
Retirada10 por mes gratis luego 0,99 cts10 por mes gratis luego 0,99 cts10 extracciones al mes gratis luego 0,99 cts + tipo de cambio
Transferencias internacionalesSEPA, gratisSEPA, gratis0,50% + tipo de cambio real (tipo medio del mercado)

Aquí está la comparación con respecto a la idoneidad para viajeros internacionales de Bunq.

BUNQN26 BLACKREVOLUT PREMIUORANGE BANKEKO
Pagos dentro de la Unión EuropeaGratisGratisGratisGratisGratis
Pagos fuera de la UEGratis (tipo de cambio Mastercard)GratisGratisGratis2,5% 0,20 € / pago + 1,75% del pago
Retiros de cajero automático en la UE10 / mes gratis luego 0,99 ct5 retiros gratis / mes, luego 2 € / retiroGratis hasta 400 euros / mes, luego 2% del importeGratis0 € en cajeros automáticos CA o 25 € gratis / año si no está online (luego 1 € / retirada)
Retiros de cajero automático fuera de la UE10 / mes gratis, luego 0,99 ct + tipo de cambio MastercardGratisGratis hasta 400 euros / mes, luego 2% del importeGratis10 gratis / año y luego precio según su fondo regional + comisión de cambio
Emisión de transferencia fuera de SEPA0,50% + tipo de cambio real (tipo medio)0,50% + tipo de cambio real (tipo medio)0,50% + tipo de cambio real (tipo medio)15 €21,40 €

Hay tarifas idénticas en España y en el resto de la UE: el banco no distingue entre cargos en España o en el resto de la UE, lo que coincide con las condiciones de la competencia.

Como ya heos explicado, tiene usted a su disposición diez extracciones sin cargo por mes en cualquier parte del mundo. Tras estas diez retiradas de efectivo, el Bunq Bank te cobrará un euro por retiro. La misma regla es válida en todos los países del mundo, excepto que cuando esté fuera de la zona Euro, donde también se aplicará el tipo de cambio de Mastercard.

Los pagos son gratuitos e ilimitados en cualquier parte del mundo: fuera de la zona Euro solamente se pagará el tipo de cambio de Mastercard, el más bajo de todas las tarjetas junto a American Express.

Bunq tiene las tarifas de transferencia internacionales más bajas del mercado: gracias a la asociación entre Bunq y Transferwise, que es una fintech especializada en transferencias internacionales, las tarifas son solo 0.50% + tipo de cambio medio del mercado.

En términos de competencia, la oferta es, por lo tanto, bastante buena en términos de costos para operaciones realizadas en el extranjero, por lo que Bunq es un banco perfectamente adecuado para viajeros frecuentes.

Aquí hay un resumen de  nuestra opinión sobre Bunq con respecto a la cuestión de los viajes  :

Pros y contras de Bunq para viajeros frecuentes

Pros

  • Tarifas competitivas para retiros y pagos dentro y fuera de la UE
  • Tarifas más bajas del mercado para transferencias internacionales
  • 3D Secure a través de la aplicación móvil
  • Cartera de tarjetas que abarca la red Mastercard / Maestro para una mejor cobertura internacional

Contras

  • No hay tarjetas de crédito ni sobregiros disponibles.

Aplicación Móvil y Gestión de Cuentas en Bunq

La aplicación móvil de Bunq está altamente calificada en las tiendas de aplicaciones en línea. La encontré muy segura y fácil de usar (probé la de Apple), especialmente para aquellos que han utilizado la banca en línea antes. y han operado ya con alguna app financiera antes o hayan adquirido bienes o servicios en alguna aplicación para teléfono móvil.

Ventajas Y Desventajas De Las Aplicaciones Disponibles En Bunq

Pros

  • Aplicación móvil muy bien valorada en las tiendas. Tuve una buena experiencia de usuario con ella.
  • Muy intuitivo para alguien que haya operado anteriormente en banca online.
  • Refuerzo de la seguridad de su cuenta (CVC temporal, bloqueo de tarjeta en la app, CVC no presente en la tarjeta pero en la aplicación)
  • Interesante para la gestión de presupuestos. Puede reemplazar una aplicación de gestión de presupuestos personales. Se puede usar para controlar los gastos sin necesitar de una app adicional.
  • Compatible con Apple y Google Pay

Contras

  • No hay ninguna aplicación de escritorio disponible, solo a través de un teléfono móvil.
  • Existe una opción de colaboración para decidir cómo Bunq debe invertir el dinero que obtiene en el giro de su negocio. Esto no ofrece ningún beneficio para el cliente como tal.

También encontré la aplicación muy rápida, y me gustó el hecho de que la integración con Transferwise es simple para aquellos que trabajan frecuentemente con transferencias internacionales.

La aplicación móvil es el corazón de Bunq , y por esa razó,: no hay una versión de escritorio (PC u ordenador personal) disponible; todo se hace a través de tu smartphone: es un auténtico banco móvil.

La calidad de la aplicación de Bunq es muy alta, ya sea en términos de gestión de cuentas, aspectos relacionados con la seguridad pero también en aspectos como la ergonomía o la velocidad de ejecución de una orden de transferencia.

Disponible en App Store y Google Play,  la aplicación móvil recopila buenos comentarios de sus usuarios  en estas tiendas, con calificaciones respectivas de 4.5 / 5 en más de 300 reseñas y 4/5 en más de 2841 reseñas.

Por tanto, vamos a comprobar qué funcionalidades se ofrecen en estos aspectos, y determinar si la banca móvil Bunq ha logrado ofrecer una experiencia de banca móvil completa que devuelva al olvido la experiencia que entrega un banco tradicional en los mismos aspectos.

Administración de cuentas

El aspecto de gestión de cuentas y seguridad es un tema real para un banco móvil, en la medida en que la aplicación debe incorporar un máximo de funcionalidades que permitan gestionar estos aspectos de forma autónoma, en tiempo real y de forma integral, para poder sustituir en mejor la experiencia bancaria tradicional.

Estas son las funcionalidades de la cuenta que resultan más importantes a mi entender.

  • Bloqueo y reactivación de sus tarjetas Bunq en caso de pérdida. Puede bloquearlas simpemente porque sabe que no las usará por algún tiempo y desbloquearlas luego.
  • Cambiar el código PIN en la app.
  • Bloqueo de transacciones (pagos o retiros) en el extranjero o dentro de España
  • Bloqueo de pagos en la red (no he probado esta funcionalidad)
  • Activar / desactivar el pago “sin contacto” (tecnología contactless NFC)
  • Activar / desactivar pago móvil
  • Solicite una nueva tarjeta física o virtual
  • Crea nuevas cuentas (se signará automáticamente un nuevo IBAN)
  • Contactar Servicio al Cliente
  • Cree preguntas privadas para mejorar el acceso de seguridad.
  • Acceso a todo su entorno de facturación
  • Sensor digital Touch Id y Face Id (lo probé en un IPhone, no sé si funcionan bien en Android)

Basta decir que  la cantidad de funciones para la administración de cuentas y la seguridad es más completa con la aplicación Bunq . Existe un deseo real de simplificar y agilizar el desempeño de transacciones que pueden ser complejas con otros bancos, en particular, una notable facilidad para cambiar cuentas y crear nuevas cuentas con sus propios IBAN.

Más allá de este aspecto, están presentes todas las características de seguridad que se pueden esperar de Bunq, uno de estos llamados “neobancos”. Nótese la interesante presencia de la generación de códigos CVC que están ausentes en el reverso de las tarjetas Bunq y que, por lo tanto, deben generarse si es necesario con la aplicación móvil Bunq.

Una garantía adicional de seguridad en caso de pérdida de la tarjeta bancaria para realizar compras online, y así reducir todos los riesgos potenciales de fraude con tarjetas bancarias, que lamentablemente están creciendo rápidamente en España.

Gestión del presupuesto personal

La gestión del presupuesto del día a día es uno de los factores más importantes para los usuarios de banca móvil, que son cada vez más exigentes en estos aspectos.

La app de Bunq permite gestionar nuestras finanzas bastante bien. Por ello, puede reemplazar a una app de gestión de presupuestos.

Aquí está  la lista de características que puede aprovechar con respecto al componente de gestión de presupuesto  con la aplicación móvil Bunq:

  • Visibilidad completa del estado de sus diversas cuentas.
  • Categorización automática de gastos, que se puede modificar si usted desea cambiar la asignación del gasto.
  • Actualización de saldo instantánea.
  • Administrar sus límites máximos (retiro máximo diario, máximos diarios de pago, etc)
  • Solicitar o pagar solicitudes de pago con contactos usando su correo electrónico o SMS (lo probé solamente con el SMS)
  • Recuento de retiradas gratuitas restantes (10 por mes son sin cargo. La app me dice cuántos llevo hechos en el mes)
  • Historial con el buscador integrado de sus operaciones (por etiqueta, fecha, tarjeta, etc.)
  • Creación de cuentas con objetivos de ahorro
  • Sistema de ahorro automatizado al redondeo más cercano
  • notificaciones instantáneas para cada transacción (pago, retiro, transferencia de dinero)
  • acceso a la interfaz Transferwise ultra simplificada para realizar transferencias internacionales
  • Uso compartido de cuentas simplificado con amigos, familiares, y socios comerciales para múltiples usos (organización de viajes, costos de suscripción compartidos, gastos notariales, gastos de constitución de una SL que van a una misma cuenta, etc.)

Efectivamente, ya sea para exigir o pagar sumas de dinero a amigos, puede crear cuentas con ellos para definir proyectos conjuntos puntuales (viajes…) o regulares (pago Netflix en pareja, o internet en piso compartido…),  hay un deseo real en Bunq de borrar las barreras tradicionales inherentes a este tipo de operación para hacerlas fáciles e instantáneas  : todo se hace en pocos momentos y de una manera muy intuitiva.

Elegir cómo Bunq debe invertir su dinero

Uno de los servicios digitales más innovadores que ofrece Bunq es la capacidad de elegir cómo se invierte el dinero de Bunq. Encuentro que este servicio no proporciona ningún beneficio al cliente. El banco tiene que pagar los intereses pactados en el contrato y el dinero depositado en la cuenta tiene que ser retirado en cualquier momento que deseemos recuperarlo. Realmente no interesa al cliente cómo Bunq invierte estos activos.

Tiene pues usted la posibilidad de elegir el destino de las futurs inversiones de Bunq, como por ejemplo:

  • Estructuras relacionadas con el crédito, e inversión empresas “verdes”.

Una forma de que la banca móvil demuestre la forma en que quiere ser transparente a sus usuarios, pero también generar en ellos una mayor conciencia ciudadana, con los medios de tener una trazabilidad real sobre la forma en que se invertirán los depósitos. Esta conciencia no le proporcionará ningún beneficio adicional.

Además,  Bunq insiste mucho en su deseo de crear un banco orientado al modelo colaborativo. Es invertir mucho dinero para encuestar a sus usuarios, pero también hacerlos interactuar entre ellos, con la idea de que den su opinión y participen en la mejora de todos los aspectos del banco.

Para ello, Bunq ha puesto en marcha “Together“, que es un espacio gratuito donde los usuarios no solo pueden hacer preguntas sino también hacer sugerencias concretas sobre múltiples aspectos relacionados con la banca móvil o la aplicación en general, y que sirve también como espacio colaborativo de cliente.

En resumen, consideramos que  la aplicación móvil de Bunq es un verdadero éxito en muchos sentidos  .

Aquí hay un resumen de  nuestra opinión sobre Bunq con respecto a su aplicación móvil :

Pros y contras de la aplicaciones móviles De Bunq

Pros

  • Aplicación móvil muy bien valorada en las tiendas y tuve una muy buena experiencia de usuario con ella.
  • Muy intuitivo para alguien que haya operado anteriormente en banca online.
  • Refuerzo de la seguridad de su cuenta (CVC temporal, bloqueo de tarjeta, CVC no presente en la tarjeta pero en la aplicación)
  • Interesante para la gestión de presupuestos. Puede reemplazar una aplicación de gestión de presupuestos.
  • Compatible con Apple Pay y Google Pay

Contras

  • No hay ninguna aplicación de escritorio disponible, solo a través de un teléfono móvil.
  • Existe una opción de colaboración para decidir cómo Bunq debe invertir el dinero. Es un producto que no ofrece ningún beneficio económico y no forma parte de los servicios financieros o bancarios que espera un consumidor.

Bunq Joint o Cuenta “conjunta”

Esta cuenta conjunta es la contraparte de la cuenta Premium estándar que hemos estado analizando hasta ahora. Esta cuenta permite agrupar hasta diez usuarios en una cuenta conjunta que debe crearse por separado.

Pros y contras de la cuenta conjunta de Bunq

En un banco tradicional de primera generación, también es posible crear una cuenta conjunta, pero requiere mucho papeleo e ir a la oficina del banco y muchas firmas, pero en Bunq, abrir una cuenta conjunta es fácil y tiene las siguientes características.

  • Facilidad de creación y cierre de cuentas gracias a una gran flexibilidad administrativa
  • Comparta una cuenta Premium con varios titulares: de 2 a 10 personas
  • Tarifa competitiva de diez euros al mes sin compromisos a largo plazo: se factura mes a mes
  • 4 tarjetas físicas, 5 tarjetas virtuales y 25 IBAN para compartir con hasta 100 usuarios.

La cuenta conjunta que ofrece Bunq es una cuenta bastante atípica e interesante en su funcionamiento porque se basa en el ecosistema de la cuenta Premium aportando una serie de ventajas.

Además, veremos que  simplifica enormemente la creación de una cuenta mancomunada “tradicional” , al ofrecer una gran dosis de flexibilidad que permite dar respuesta a un sinfín de necesidades y diferentes configuraciones ya que, como veremos, es no necesariamente limitado como otras cuentas conjuntas de otros bancos para usar para 2 personas, pero se puede usar hasta 10 personas que pueden compartir sus 25 IBAN hasta 100 usuarios.

Tenga en cuenta que es posible abrir una cuenta Bunq Joint si ya es cliente de Bunq o no.

La cuenta Bunq Joint tiene un funcionamiento interesante caracterizado por una cierta flexibilidad de uso. Supongamos que ya tiene una cuenta Bunq Premium. Luego, decide cambiar a una cuenta de Bunq Joint con otra persona de su elección, que también es usuario de Bunq.

Todo lo que necesita hacer desde la aplicación móvil es actualizar su suscripción de cuenta Premium a una cuenta conjunta y enviar una invitación con el número de teléfono de la persona con la que desea compartir la cuenta. El funcionamiento es muy sencillo y rápido .

Sobre esta base, tendrá usted:

  • 4 tarjetas bancarias Maestro y / o Mastercard
  • 5 tarjetas bancarias virtuales
  • 25 IBAN, que se pueden individualizar o compartir con sus dos nombres

Además, al crear la cuenta, elegirá qué IBAN de su cuenta Premium desea asociar con su cuenta conjunta. Por lo tanto, puede decidir con su socio tener, por ejemplo, en los 25 IBANS lo siguiente:

  • 10 IBAN individuales para usted (ya sea nuevos IBAN individuales o provenientes de su cuenta Premium)
  • 5 IBAN compartidos en dos nombres o en el nombre de uno de los dos
  • 10 IBAN para un socio (podría ser un cónyuge o un socio comercial, por supuesto) que estarán a su nombre (ya sea un IBAN individual nuevo o proveniente de su cuenta Premium)

Sin embargo, al crear tu cuenta conjunta, nada le impide a usted invitar a muchas más personas si es necesario, Bunq ofrece la posibilidad de invitar hasta 10 usuarios que pueden compartir los 25 IBAN hasta 100 personas en total.

Ejemplo de Utilización De Cuentas Conjuntas En Bunq

Veamos cómo funcionaría si, por ejemplo, invitáramos a nueve usuarios: podrían ser algunos amigos que se van de vacaciones o una cuenta conjunta para la puesta en marcha de una empresa o start-up.
Si, por ejemplo, usted crea una cuenta conjunta con otros 9 usuarios (es decir, 10 usuarios en total), aún tendrá que compartir con ellos:

  • 4 tarjetas bancarias Maestro y / o Mastercard
  • 5 tarjetas bancarias virtuales
  • 25 IBAN

A continuación, se muestra una tabla de resumen para esta configuración de 10 usuarios:

 Usuario AUsuario BQuedan 8 usuarios adicionales

Tarjetas bancarias físicas (4 máximo)
220

Tarjetas bancarias virtuales (5 máximo)
410
IBAN (25 máximo)5 personas
5 compartidas con el usuario B
5 personas
5 compartidas con el usuario A
15 IBAN (múltiples posibilidades para compartir)

En cuanto a tarjetas, hay un total de 4 tarjetas bancarias físicas y 5 tarjetas virtuales para ser compartidas entre los usuarios de la cuenta conjunta. Hemos tomado el caso en el que A tiene 2 tarjetas y B tiene otras 2 tarjetas. Para las tarjetas virtuales, A tendrá 4 tarjetas virtuales y B una sola.

En términos de IBAN, solo puede haber 25 en total, para compartir en nuestro caso entre 10 usuarios.

Por lo tanto, “A” puede tener 5 IBAN individuales a su nombre como “B”, y los dos pueden compartir 5 IBAN juntos para diversas necesidades. Entonces habrá 15 IBAN (25-10 = 15) disponibles que se pueden compartir, por ejemplo, de estas diferentes formas:

  • A comparte un IBAN con las 8 personas restantes o bien,
  • B comparte un IBAN con las 8 personas restantes, o bien
  • Los 15 IBAN son compartidos por todos (A + B + quedan 8 personas),
    etc.

Debe entenderse que  la principal característica de la cuenta conjunta es la flexibilidad , flexibilidad que permite responder a la configuración clásica de una cuenta conjunta tradicional (2 personas) pero también extenderla a un gran número de otras configuraciones (copropiedades , familias reconstituidas o ensambladas, familias numerosas, grupos de amigos, pequeñas empresas y startups, giras mundiales, viajes varios…).

Por otro lado, de acuerdo con esta flexibilidad deseada por Bunq,  no se requieren documentos de respaldo aparte de los documentos necesarios para abrir la cuenta Premium.

No es necesario, por ejemplo, acreditar que está usted casado, en unión civil, o en convivencia con el otro miembro de la cuenta conjunta. No hace falta tampoco acreditar que tiene usted una empresa como una sociedad anónima o una SL, ni de ninguna forma con la persona o personas con las que compartirá su cuenta conjunta de Bunq.

A nivel administrativo, por lo tanto, no existe ningún trámite en la creación de una cuenta conjunta, lo que permite crear fácilmente la cuenta según sus necesidades y obtener un IBAN individual o compartido con dos o más con el número deseado de usuarios. La separación de la cuenta conjunta también es muy fácil y gratuita.

Diferencias Entre Una Cuenta Conjunta y Dos Cuentas Premium en Bunq

¿Es mejor una cuenta conjunta que dos cuentas Premium para una pareja?

La respuesta es sí. Veamos por qué debajo

En mi opinión, las tres grandes ventajas de tener una cuenta Bunq Joint en lugar de 2 cuentas Premium son las siguientes:

  1. Para pagar menos, porque serán 9,99 € mensuales para Bunq Joint en comparación con 2 × 7,99 € para 2 cuentas Bunq Premium.
  2. La posibilidad de tener uno o más datos bancarios con dos nombres (imprescindible para determinados trámites administrativos) que no es posible con la cuenta Bunq Premium
  3. La posibilidad de tener 4 tarjetas físicas, 5 tarjetas virtuales, y 25 IBAN para compartir.

Por ejemplo, usted puede tener dos tarjetas bancarias vinculadas a la misma cuenta, lo cual no es posible con la oferta Premium, que solamente le permitirá al titular compartir la cuenta con uno de los dos nombres y sin que ambos tengan una tarjeta vinculada a esta cuenta.

Aquí hay un resumen de  nuestra opinión sobre Bunq Joint que cubre todos estos aspectos :

Las Ventajas Y Desventajas De La Cuenta Conjunta De Bunq

Ventajas

  • Más fácil y rápido de crear que una cuenta conjunta tradicional en un banco de primera generación.
  • Puede usarse con múltiples configuraciones
  • Sin obligación de justificar su enlace con las personas con las que crea la cuenta
  • La facturación se realiza mes a mes. Por lo tanto, puede cancelar fácilmente en cualquier momento y sin la obligación de un compromiso a largo plazo.

Desventajas

  • La disponibilidad de tarjetas físicas y virtuales es bastante limitada a pesar de la gran cantidad de posibles usuarios
  • No hay posibilidad de solicitar tarjetas adicionales o IBAN

Oferta 3: la cuenta “Pack”

La cuenta “Pack” le permite a usted tener 4 cuentas Premium por solo 19,99 € en lugar de 31,6 € (4 planes Premium) al mes. 

Aquí nuevamente, al igual que la cuenta Bunq Joint, la cuenta “Pack” es esta vez 100% basada en la cuenta Premium en la medida en que le permite tener 4 cuentas Premium por solo 19,99 € en lugar de 31,6 € por mes por separado.

Así que estas son las principales características de esta cuenta “Pack” de un vistazo.

  • Por 19,99 € al mes: 4 cuentas Premium o 3 cuentas Premium + 1 cuenta Business
  • La cuenta “Pack” se renueva mensualmente. No se requiere obligación de permanencia, ni un compromiso a largo plazo
  • Muy fácil de abrir y simple de cancelar en cualquier momento. La flexibilidad de creación y cierre es clave aquí.

Con la cuenta “Pack” el cliente tiene, por tanto, la posibilidad de tener 4 cuentas, una para usted y 3 para compartir con otros tres usuarios, de esta forma:

  • Su cuenta y otras 3 cuentas Premium. Por ejemplo, una para usted, y las otras tres para familiares.

En términos concretos,  no hay diferencia en términos de funcionalidad y precio en comparación con Bunq Premium , excepto que se tomarán 19,99 € mensuales de una de las cuentas Premium y los otros 3 usuarios no tendrán que pagar la misma cantidad; sin embargo, deberán pagar las tarifas de usuario vinculadas a Bunq, por ejemplo, si superan los 10 retiradas o extracciones por mes o si desean solicitar una nueva tarjeta.

Ejemplo de utilización de la cuenta “Pack” de Bunq

Aquí hay un ejemplo para comprender mejor cómo funciona la cuenta Bunq Pack.

Usted (Usuario 1) decide optar por la fórmula Pack utilizando una cuenta Premium y una cuenta Business para su actividad de autónomo. Por lo tanto, hay 2 cuentas disponibles que se pueden emitir a otros 2 usuarios, sabiendo que serán, como se vio anteriormente, necesariamente 2 cuentas Premium, porque solo hay una cuenta Business en la oferta.

Ejemplo de uso del “paquete” de Bunq Usuario 1Usuario 3Usuario 4
Número de cuentas premium111
Número de cuentas comerciales100
Número de tarjetas físicas333
Número de tarjetas virtuales444
Número de IBAN252525

Así, los usuarios disponen de una cuenta Premium completa, con las mismas funcionalidades que si la hubieran pedido individualmente, pero sin abonar la cuota de membresía completa. Además, se cobrará solo 19,99 € en una de las cuentas Premium y no por cada usuario.

Sin embargo, están sujetos al mismo precio que un usuario clásico de Bunq Premium con respecto a los costos asociados con el uso de su cuenta (costos externos, pedidos de nuevas tarjetas, etc.).

La principal ventaja de la fórmula Bunq Pack es obviamente el precio. Por solo 19,99 €, puede tener 4 cuentas Bunq Premium o 3 cuentas Premium y una cuenta Business. Paga usted 19,99 € al mes sin compromiso, mientras que si cada uno hubiera optado por una cuenta por separado, habría pagado 7,99 € al mes y 9,99 € al mes por la cuenta Business por persona.

Por otro lado, tenga en cuenta que así tiene acceso a todas las funciones que se ofrecen en la cuenta Premium o Business, ya sea que opte por un paquete o por la cuenta tomada por separado.

Además, puede  cancelar el paquete muy fácilmente sin cargo y cada propietario de una cuenta Premium puede hacer lo mismo a través de la aplicación móvil . Aquí nuevamente, encontramos una flexibilidad operativa muy agradable que, por lo tanto, puede ser adecuada para un gran número de configuraciones:

  • durante un viaje con amigos
  • separar en Bunq los gastos personales con los gastos de una empresa para asentarlo contablemente má adelante y evitar confusión.
  • para gestionar los gastos de nuestros hijos
  • para controlar su presupuesto
  • haber centralizado una cuenta personal y una cuenta de autónomo en la misma aplicación móvil
    etc.

Aquí hay un resumen de nuestra opinión sobre Bunq Pack que cubre todos estos aspectos  :

Ventajas y desventajas de la cuenta Bunq “Pack”

Ventajas

  • 3 tarjetas físicas, 4 tarjetas virtuales y 25 IBAN para cada usuario
  • Posibilidad de una cuenta comercial.
  • Precios ventajosos. Comprar la cuenta “Pack” es más económico que comprar las cuentas Premium por separado.
  • La posibilidad de comprar tarjetas e IBAN adicionales

Contras

No encontré ninguna desventaja de la cuenta Bunq Pack. Si acaso hay alguna, pues son las mismas desventajas que hay en una cuenta Premium que hemos estudiado al comienzo del artículo.

Pago de un interés a los clientes

Como hemos visto, como entidad de pago,  Bunq no ofrece productos de ahorro clásicos. Actualmente, sin embargo, Bunq está remunerando los depósitos de sus clientes, hasta un 0,27% bruto, hasta 10.000 €, a través de su funcionalidad MassInterest.

La tasa de interés, dadas las características del mercado actual, es bastante competitiva. Pero, lamentablemente, tiene un tope de los primeros 10.000 euros. Además, no puede ganar más de 2,25 € al mes (o 27 € al año). No lo veo valioso para los usuarios.

Conclusiones: ¿Vale la pena Bunq?

Nuestra opinión de Bunq es que es un banco móvil innovador e interesante en muchos sentidos . La idea detrás de Bunq es intentar proponer un modelo innovador sobre la experiencia bancaria, intentando orientarla hacia una mayor simplicidad. 

En esta función, la rapidez de apertura de una cuenta (con una pequeña cantidad de documentos a aportar) sumada a multitud de funciones para facilitar la gestión de la gestión de la cuenta, constituye un éxito concreto.

Por ejemplo, las funcionalidades que apuntan a  facilitar la presupuestación de sus propias finanzas, pero también invitando a su cónyuge, su familia, sus amigos a sumarse a este proceso  mediante la creación de proyectos de cuenta conjunta.

Conclusiones sobre precios y tipos de cuentas

  Bunq Premium
(Cuenta individual recomendada)
 Bunq Joint
(Cuenta conjunta de varios usuarios)
 Bunq Pack
(Paquete de cuatro cuentas Premium)
Precio mensual7,99 €9,99 €19,99 €
Obligación de permanenciaNoNoNo
Número de cuentas Premium114
Número de cuentas comerciales001
Usuarios máximos1Desde 2 hasta 1004
Número de IBAN posibles252525
Descubra la ofertaObtenga más información en bunq.com/PremiumObtenga más información en bunq.com/JointObtenga más información en bunq.com/Pack

Puede usted crear una cuenta en un abrir y cerrar de ojos (25 posibles en total con un IBAN único cada vez) con sus amigos o socios mercantiles usando esta cuenta: porcentaje de financiación, nivel de participación de cada uno, todo está pensado. 

Se pueden domiciliar toda clase de recibos y percibir la nómina ya que es un IBAN español.

Bunq es un banco perfectamente desarrollado para las personas que viajan: cobertura global ampliada gracias a la red dual de tarjetas Mastercard Maestro, comisiones muy atractivas para operaciones dentro y fuera de la UE, y transferencias internacionales con las comisiones más bajas gracias a Transferwise, integrado en la aplicación Bunq.

Una aplicación móvil que además cumple plenamente su función de cubrir todas las necesidades de la experiencia bancaria diaria, con muy buen feedback sobre las tiendas y la experiencia de usuario pensada para la instantaneidad y ergonomía, que combina características innovadoras como Dual PIN o CVC temporal. También tiene doble autenticación (TFA) que me hace sentir seguro al operar.

El aspecto tecnológico está muy presente en la oferta de Bunq, con la presencia del pago móvil Apple Pay y Google Pay.

En materia de precios, Bunq se mantiene dentro de las tarifas promedio que cobran los neobancos, con un importante esfuerzo en las transacciones con tarjeta en el exterior y una generosa cantidad de tarjetas bancarias físicas incluidas en la oferta.

En el lado negativo, lamentamos la ausencia de descubierto autorizado y de sobregiro, inherente a los bancos móviles que siguen siendo sobre todo instituciones de pago, con servicios bancarios más limitados que los de un banco tradicional en términos de productos bancarios. Este aspecto se ve confirmado por la presencia de una tarjeta de prepago que, si bien es interesante para gestionar su presupuesto y tener una actualización en tiempo real de sus cuentas, encontrará un uso limitado para establecimientos como peajes, aparcamientos o empresas de alquiler de coches. .

 Un uso de Bunq que, por tanto, debe pensarse por el momento como un banco secundario, pero que podría adaptarse perfectamente a su target principal: gente joven, móvil, que quiere una experiencia bancaria sencilla libre de barreras tradicionales.

La oferta de cuenta conjunta (Bunq Joint) es muy interesante porque simplifica por completo la creación de una cuenta conjunta, sin documentos de respaldo que proporcionar (si los posibles participantes de la cuenta conjunta ya son clientes en Bunq) y flexibilidad de uso con la posibilidad de compartir cuentas. para múltiples necesidades con hasta 100 personas.

Por último, la oferta Pack (Bunq Pack) es especialmente interesante para ahorrar dinero a quienes deseen tener una cuenta personal y profesional dentro de un mismo banco, o compartir a 4 el precio de una cuenta Premium todo ello teniendo su propia cuenta. Ello porque básicamente el Pack son 4 cuentas Premium a unos veinte euros en total.

Artículos Seleccionados

Recomendamos aquí algunos artículos seleccionados donde hemos estudiado los mejores servicios y productos financieros.

En cuanto a banca móvil, recomendamos nuestros análisis sobre Bunq y Bitwala.

Sobre las tarjetas de crédito que se emiten a una persona inscripta en la lista de morosos del ASNEF tenemos la lista aquí.

En cuanto a tarjetas prepagas, que no hacen verificaciones en los listados de deudores morosos, además de las concedidas por Bunq y Bitwala, yo recomiendo leer nuestro estudio sobre Vialet porque tiene diferentes características interesantes para algunos usuarios específicos.

Si usted está dedicado a las inversiones hemos estudiado Tastyworks, Webull, y Firstrade, que son las que recomendamos para nuestros lectores de habla hispana en los Estados Unidos pero no para los demás. Mientras que para los inversores españoles, recomendamos Degiro y EToro. Le rogamos que lea nuestros análisis y verá por qué hemos aconsejado una y desaconsejado otras.

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